Inkomensplanning maakt duidelijk wat uw huidige consumptief besteedbaar inkomen is. Maar ook biedt het inzicht of uw wensen ten aanzien van dit inkomen nu en in de toekomst haalbaar zijn.

En wat gebeurt er met uw inkomen als u onverhoopt komt te overlijden, werkloos of arbeidsongeschikt wordt? Iedereen heeft daarom goede inkomensplanning nodig. Inzicht en overzicht geeft rust!

Wat kan een specialist voor u betekenen?

Een financieel planner gaat met u in gesprek en inventariseert uw wensen en doelstellingen. De financieel planner maakt daarbij veelal gebruik van geavanceerde software waarmee snel verschillende scenario's kunnen worden doorgerekend. Daarnaast stelt hij met u een plan op om de inkomensrisico's te beperken.

Inkomensplanning voor zowel werknemers als ondernemers ten aanzien van:

• Pensioenopbouw
• Ouderdomspensioen (uw inkomen op pensioendatum)
• Nabestaandenpensioen (het inkomen van uw nabestaanden bij overlijden)
• Arbeidsongeschiktheidspensioen (uw inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid)

Individuele voorzieningen en inkomensplanning:

• Hypotheek
• Levensverzekeringen
• Lijfrenteverzekering
• Vermogensplanning (schulden & bezittingen)

Nadat uw situatie en de risico's in kaart zijn gebracht, kan de financieel planner u ook adviseren over welke oplossingen voor u het beste zijn.

Een belangrijk onderdeel van financiële planning is vermogensplanning. Met alleen financiële planning ben je er niet. U wilt immers ook advies hoe u uw vermogen het beste kunt plannen om uw wensen en doelstellingen waar te maken.

Bij een vermogensplanning wordt dan gekeken wat voor u de mogelijkheden zijn om vermogen te genereren of uit te bouwen, door bijvoorbeeld te sparen of te beleggen.

Ook wordt gekeken naar hoe en wanneer dit vermogen dient te worden ingezet. Zo kunt u uw vermogen aanwenden om dalingen van uw inkomen op te vangen. En bij een inkomenspiek kunt u uw vermogen weer 'aanvullen'.

Vermogensplanning

Nadat de financieel planner uw financiële situatie in kaart heeft gebracht, kan hij u adviseren hoe u het beste uw vermogen kunt plannen om uw risico's te beperken en doelstellingen te behalen. Indien van toepassing kijkt deze specialist ook naar de mogelijkheden om uw vermogen over te hevelen naar een volgende generatie en hoe u ervoor kunt zorgen dat de volgende generatie niet teveel belasting betaalt.

Tevens zal hij u kunnen informeren over hoe u het beste uw geld kunt beleggen en welke risico's u bij de verschillende opties loopt.

Ook uw wensen en doelstellingen zijn belangrijk

Het gaat bij vermogensplanning niet alleen om het rendement op uw vermogen, maar ook om uw wensen en doelstellingen en hoe u deze in vervulling kunt laten gaan zonder dat u hiervoor onnodige en ongewenste risico's hoeft te lopen.

Financiële planning is voor iedereen interessant. Nu de overheid steeds verder terugtreedt komt de verantwoordelijkheid steeds meer bij uzelf te liggen als individu. Een financiële planning geeft inzicht in de huidige situatie en de mogelijkheden nu en op termijn. Hierdoor ontstaat duidelijkheid, financiële rust en zekerheid.

Bij een goede financiële planning komen verwaarloosde financiële zaken en overlappingen van risico's en verzekeringen al snel boven water. Financiële planning draagt er zorg voor dat uw financiële huishouding weer opnieuw wordt ingericht en bijgestuurd.

Het kan ook zijn dat u helemaal geen zin heeft om u zich hiermee bezig te houden. Het is mogelijk om afspraken te maken over periodieke bijeenkomsten om samen met de financiële planner te bekijken of de financiële planning nog voldoet en wat er mogelijk dient worden bijgestuurd.

Of een financiële planning voor interessant zou kunnen zijn kunt u beoordelen aan de hand van een aantal vragen:

• Wat gebeurt er als ik kom te overlijden? Wie erft er van mij en blijft mijn partner verzorgd achter? Van welk inkomen dienen mijn partner en kinderen rond te komen? Zijn er voldoende mogelijkheden om de kinderen op te voeden?
• Wat gebeurt er als mijn partner komt te overlijden? Van welk inkomen dien ik en mijn kinderen rond te komen? Kan ik volledig blijven werken? Zijn er voldoende mogelijkheden om de kinderen op te voeden?
• Wat gebeurt er als er een kind komt te overlijden?
• Zijn er voldoende mogelijkheden om de kinderen te laten studeren?
• Wanneer kan ik met pensioen?
• Wat zijn de consequenties als ik van werkgever verander?
• Kan ik eerder stoppen met werken? Wat voor inkomen heb ik dan te besteden? Wanneer gaat mijn partner met pensioen? Blijft hij/zij wel doorwerken? Welke lasten zijn er dan nog?
• Benut ik wel alle fiscale mogelijkheden?
• Wat zijn de mogelijkheden met de overwaarde van mijn woning? Wanneer kan ik deze inzetten? Zijn hieraan fiscale consequenties verbonden?

Face-to-face advies

Belangrijk bij het advies van Van Montfort Verzekeringen & Hypotheken is het persoonlijke contact. Dat vergt tijd, aandacht en betrokkenheid. Alleen zo krijgt u het best passende advies, waarop u kunt vertrouwen.

De specialisten waarmee Van Montfort Verzekeringen & Hypotheken samenwerkt, werken efficiënt en doelgericht. Het adviesplan bestaat in principe uit vier stappen:

• Informeren & inventariseren
• Analyseren & adviseren
• Bemiddelen
• Nazorg